Planejamento patrimonial é organizar tudo o que a família construiu (investimentos, imóveis, empresas, seguros, impostos e herança) em um único plano, com um objetivo claro: proteger, fazer crescer e transmitir o patrimônio ao longo das gerações.
Na GS, acompanhamos a vida financeira do cliente de ponta a ponta: do orçamento do mês à carteira de investimentos, da independência financeira à renda passiva que vai pagar a aposentadoria, da gestão dos imóveis à tributação, da proteção da família às retiradas mensais e à preparação das próximas gerações.
Por isso somos mais do que consultores de investimentos. Atuamos como conselheiros da família em todas as decisões financeiras e patrimoniais e organizamos esse trabalho em seis dimensões.
Mapeamento do fluxo de caixa, orçamento doméstico e controle de liquidez, com separação clara entre o patrimônio investido, a reserva de emergência e a reserva de oportunidade. Identificação dos pontos de vazamento financeiro.
Construção e gestão da carteira (Brasil e exterior), aplicando a alocação por classes de ativos, a seleção de ativos e os ajustes táticos descritos na nossa metodologia de investimentos.
Estruturação da fase em que o patrimônio passa a sustentar a família. Calculamos o "número" (patrimônio necessário para manter o padrão de vida desejado), montamos a carteira de renda passiva e definimos a taxa segura de retirada (Safe Withdrawal Rate). Na prática, gerenciamos as retiradas mensais que formam o "salário" que o seu patrimônio pode pagar nessa fase da vida, sem comprometer a sua longevidade.
Mapeamento dos riscos que podem comprometer o patrimônio: morte ou invalidez de quem gera a renda da família, doenças graves, responsabilidade civil profissional e riscos sobre os bens. Validamos se os seguros atuais são adequados e estruturamos a proteção patrimonial por meio de estruturas jurídicas.
Usamos a elisão fiscal, ou seja, os caminhos que a própria lei permite para pagar menos impostos. Isso inclui escolher os investimentos e as estruturas mais eficientes do ponto de vista tributário, planejar a atuação por pessoa jurídica e holdings (lucro presumido ou lucro real), aproveitar prejuízos compensáveis e planejar a sucessão com menor custo fiscal (ITCMD e antecipação de herança), entre outras soluções.
Estruturação da transmissão patrimonial: testamento, doação com reserva de usufruto, holding familiar, trust, PIC offshore. Governança familiar, protocolo de família, preparação da próxima geração.
A holding familiar é uma sociedade constituída para concentrar a posse dos ativos da família. Os membros passam a deter cotas ou ações da holding, não os ativos diretamente.
Para famílias com patrimônio relevante e visão internacional, parte do planejamento sucessório pode ser estruturado fora do Brasil. As estruturas mais comuns:
Importante: estruturas offshore exigem declaração à Receita Federal e operam de forma totalmente legal e transparente. Não há sigilo bancário internacional desde a adesão do Brasil ao CRS da OCDE.
Planejamento patrimonial sério raramente é trabalho de uma só pessoa. Tipicamente envolve consultor financeiro (nós), advogado especializado em sucessório/empresarial, contador especializado, e em alguns casos banker internacional ou estruturador offshore. Nossa atuação é como coordenador da estrutura: chamamos os profissionais certos e fazemos a interface técnica.