Planejamento patrimonial integrado: o seu patrimônio inteiro, não só a sua carteira

As 6 dimensões do nosso financial planning

1. Gestão Financeira

Mapeamento de fluxo de caixa, orçamento doméstico, controle de liquidez, separação entre patrimônio investido e reserva operacional. Identificação de pontos de vazamento financeiro.

2. Gestão de Ativos

Construção e gestão da carteira (Brasil e exterior), aplicando a metodologia de asset allocation, seleção de ativos e ajustes táticos descrita em /metodologia.

3. Planejamento de Aposentadoria

Estruturação da fase de saída do mercado de trabalho ativo. Avaliação do "número" (patrimônio necessário para sustentar o padrão de vida desejado), escolha de veículos, planejamento de taxa segura de retirada (Safe Withdrawal Rate).

4. Gestão de Riscos

Mapeamento dos riscos que podem destruir patrimônio: morte do gerador de renda, invalidez, doenças graves, responsabilidade civil profissional, riscos patrimoniais. Estruturação de seguros adequados e blindagem patrimonial.

5. Planejamento Tributário

Eficiência fiscal por veículo de investimento, planejamento de pessoa jurídica (lucro presumido vs lucro real para holding), uso eficiente de prejuízos compensáveis, planejamento sucessório fiscal (ITCMD, antecipação de herança).

6. Planejamento Sucessório

Estruturação da transmissão patrimonial: testamento, doação com reserva de usufruto, holding familiar, trust, PIC offshore. Governança familiar, protocolo de família, preparação da próxima geração.

Holding familiar, quando faz sentido

A holding familiar é uma sociedade constituída para concentrar a posse dos ativos da família. Os membros passam a deter cotas ou ações da holding, não os ativos diretamente.

Quando faz sentido estruturar

• Patrimônio com pluralidade de imóveis (3 ou mais)
• Múltiplos herdeiros, especialmente em gerações distintas
• Existência de empresa operacional na família
• Patrimônio total relevante (a partir de R$ 5-10 milhões, em regra)
• Necessidade de governança formal entre sócios da família

O que a holding entrega

• Sucessão acelerada e barata: doação de cotas com reserva de usufruto antecipa a sucessão, reduz ITCMD futuro.
• Governança formal: assembleias, distribuição de resultados, regras claras entre membros.
• Eficiência tributária: em casos específicos (aluguéis, ganhos de capital), tributação via PJ pode ser mais eficiente.
• Blindagem: separação entre patrimônio da família e contingências individuais.

Estrutura offshore, quando o planejamento sai do Brasil

Para famílias com patrimônio relevante e visão internacional, parte do planejamento sucessório pode ser estruturado fora do Brasil. As estruturas mais comuns:

• PIC (Personal Investment Company): sociedade em jurisdição internacional detendo ativos financeiros em nome da família.
• Trust: estrutura jurídica anglo-saxã em que um instituidor transfere ativos para um trustee, que os gere em benefício de beneficiários definidos.

Importante: estruturas offshore exigem declaração à Receita Federal e operam de forma totalmente legal e transparente. Não há sigilo bancário internacional desde a adesão do Brasil ao CRS da OCDE.

Quem nós coordenamos

Planejamento patrimonial sério raramente é trabalho de uma só pessoa. Tipicamente envolve consultor financeiro (nós), advogado especializado em sucessório/empresarial, contador especializado, e em alguns casos banker internacional ou estruturador offshore. Nossa atuação é como coordenador da estrutura: chamamos os profissionais certos e fazemos a interface técnica.